La gestion du risque dans My DSO Manager

Étape essentielle pour la prévention des impayés et retards de paiement, la gestion du risque client est un élément central du logiciel My DSO Manager. Elle s’effectue principalement sur la fiche client, dans les Alertes et dans les différents rapports risque.

My DSO Manager intègre de nombreuses fonctionnalités permettant un pilotage et une visibilité optimum sur les risques encourus, que ce soit par client, au niveau d'une entité ou d'un groupe international.

Principales fonctionnalités intégrées :

• un échéancier permettant d'avoir une extrapolation de l'encours sur les prochains mois incluant le taux de recouvrement.
• un outil de scoring paramétrable par l'utilisateur
• un outil de calcul des limites de crédit
• un workflow de validation des limites de crédit par niveau d'approbation paramétrable qui se base sur le montant de limite de crédit ou uniquement la partie non sécurisée de la limite.
• la possibilité de récupérer dans le logiciel des données de fournisseurs d'information financières (Ellisphere, Creditsafe, Infolegale, Altares, assureurs crédit...)
• des alertes paramétrables permettant d'informer les utilisateurs en cas de dépassement de limite de crédit, de retards de paiement significatifs, etc.
• une partie analyse crédit comprenant des zones de commentaires crédit et la possibilité d'archiver des pièces jointes (bilans et compte de résultat, garanties reçues).
• des rapports et indicateurs par compte client et entité juridique permettant d'évaluer en quelques instants le comportement de paiement.
• pour les groupes un rapport risque consolidé permettant d'apprécier le risque au niveau global.
• un rapport risque grands comptes procurant une vision consolidé d'un client présent dans plusieurs pays ou entités.

Par conséquent, les rapports de performance (DSO, balance âgée, retard moyen de paiement…) sont visibles par compte acheteur mais également par entité juridique afin de faciliter l’analyse crédit.

Voir la synthèse des fonctionnalités risque présentes dans le logiciel.

L’outil de scoring notation crédit

L’évaluation de la solvabilité de l'entreprise repose sur des critères matériels et chiffrés (évolution du chiffre d’affaires et de la marge, structure du bilan, comportement de paiement…) et sur des critères informels (comportement des dirigeants, respect des engagements, tendance du marché…). La notation crédit intègre un nombre illimité de critères complémentaires et paramétrables pour calculer le score en quelques instants sur une base la plus complète possible.

L’outil de calcul des limites de crédit

Cet outil prend en compte le résultat du score de l’acheteur (issu de la notation crédit). La limite de crédit se calcule en deux étapes dans My DSO Manager :

1. Définition du besoin d'encours en fonction des prévisions de chiffre d’affaires et du délai de paiement du client. Le résultat se nomme « Limite de crédit théorique »
2. Pondération de cette limite avec la taille et les capacités financières de l'acheteur, par défaut le chiffre d'affaires de la société et sa valeur corporelle nette. Par exemple, si le résultat de la notation crédit est « A », soit la meilleure note, la limite de crédit sera capée à 8% du CA de l’acheteur et à 50% de sa valeur corporelle nette.

L’analyse crédit

Cette partie comporte un champ texte libre permettant de saisir et d'historiser tous les événements et analyses effectuées avec chaque acheteur.

Il est également possible d’attacher des pièces jointes comme des bilans et autres documents financiers telle qu’une garantie bancaire ou une garantie maison mère.

Les fonctionnalités de gestion du risque client permettent simplement et par entité juridique d’effectuer :

• un scoring de solvabilité
• un calcul de la limite de crédit
• une analyse crédit qui sera historisée

Pilotage du risque crédit

Le rapport « Risque » donne une vue globale et synthétique du risque client et permet d'identifier immédiatement les clients qui sont en dépassement d’encours ou qui n’ont plus de couverture. Il inclut l’ensemble des informations essentielles :

• encours (somme de toutes les pièces non soldées dont les effets en circulation).
• montant en retards de paiement.
• garantie assureur
• autres garanties (bancaires…)
• risque réel correspondant à l’encours moins la somme des garanties
• limite de crédit
• encours disponible correspondant à la limite de crédit moins l’encours